Bank of America Anuncia Ingresos Netos de 3300 Millones de USD para el Cuarto Trimestre de 2015, o 0,28 USD de Beneficio por Acción (Earning per Share, EPS)

Ingresos netos para todo el año 2015 de 15 900 millones de USD o 1,31
USD de beneficio por acción
(1)

CHARLOTTE, Carolina del Norte–(BUSINESS WIRE)–Bank of America (NYSE: BAC):

Aspectos financieros destacados2                         Aspectos comerciales destacados2
 

Banca de Consumo

• Total de ingresos, netos de gastos en concepto de intereses
(sobre la base FTE) aumentaron 4 % hasta 19 800 millones de USD(A)

 

• Ingresos netos en conceptos de intereses (Net Interest Income,
NII) (sobre la base FTE) aumentaron 2 % hasta 10 000 millones de
USD(A)

 

– Excluidos NII relacionados con el mercado y otros ajustes(A),
el NII fue 10 500 millones de USD en comparación con 10 300
millones de USD en el T3-2015 y 10 400 millones de USD en el
T4-2014.

 

• Los ingresos que no provienen de intereses aumentaron 7 % hasta
9700 millones de USD.

 

• Provisión para pérdidas crediticias de 800 millones de USD, en
comparación con 800 millones de USD en el tercer trimestre del
2015 y 200 millones en el cuarto trimestre de 2014.

 

• Los gastos que no provienen de intereses disminuyeron 2 % hasta
13 900 millones de USD; sin incluir los litigios, los gastos
excluidos intereses disminuyeron 3 % hasta 13 400 millones de USD(B)

 

• Los ingresos netos aumentaron 9 % hasta 3300 millones de USD;
ganancias por acción diluida de 0,28 USD, en comparación con 0,25
USD.

 

Artículos divulgados previamente en el cuarto trimestre de 2015:

 

• (0,03 USD) por acción para reducción a NII para valores
preferentes emitidos por fideicomisos

 

• (0,03 USD) por acción para el impacto negativo de los cambios en
la ley impositiva del RU.

 

Balance, Capital y Liquidez

 

• El capital ordinario de nivel 1 (transición) de 163 000 millones
de USD; Capital ordinario de Nivel 1 (completamente gradual) de
154 100 millones de USD(C)

 

• El exceso global de fuentes de liquidez aumentó 65 000 millones
de USD hasta un récord de 504 000 millones USD; el plazo requerido
para obtener financiación aumentó a 39 meses(D)

 

• Saldos de depósitos totales aumentaron 78 000 millones de USD
hasta 1,2 billones de USD.

 

• Retorno sobre activos promedio 0,61 %; retorno sobre capital
ordinario promedio de 5,1 %; retorno sobre activos tangibles
promedio de capital ordinario 7,3 %(E)

 

• El valor tangible en los libros por acción(F) aumentó
8 % hasta 15,62 USD; valor en los libros por acción aumentó 6 %
hasta 22,54 USD.

 

• Devolvimos 4500 millones de USD en capital a accionistas en 2015
a través de recompras y dividendos de acciones ordinarias

• Los préstamos aumentaron 12 000 millones de USD, los depósitos
aumentaron 48 000 millones de USD2

• Los activos de corretaje aumentaron 8 %

• La producción total de hipotecas aumentó 13 %

• Los gastos totales de tarjetas de crédito de EE. UU. aumentaron
5 %

 

Gestión Global de Patrimonios e Inversiones

• Saldos totales de clientes de casi 2,5 billones de USD

• Activos a largo plazo bajo flujos de gestión de 7000 millones en
el cuarto trimestre de 2015

• Los préstamos aumentaron 12 000 millones de USD, los depósitos
aumentaron 16 000 millones de USD2

 

Banca Global

Los préstamos aumentaron 37 000 millones de USD, los
depósitos aumentaron 16 000 millones de USD2

N.° 3 en cargos de banca global de inversión(G)

Participó en 8 de las 10 negociaciones de deuda más
importantes y en 7 de las negociaciones de capital más importantes(G)

 

Mercados Globales

• Excluidos el DVA neto, las ventas y los ingresos comerciales
aumentaron 11 %(H)

 – El ingreso fijo aumentó 20 %(H)

 – Los capitales cayeron 3 %(H)

 

Activos de Legado y Servicios

• Los gastos que no provienen de intereses bajaron 16 % hasta 1100
millones de USD; los gastos excluyendo intereses, sin incluir los
litigios, bajaron 28 % hasta 795 millones de USD(I)

• La cantidad de préstamos hipotecarios de primera línea con una
mora de más de 60 días bajan 46 % hasta 103 000 unidades

 

 

 

 

1 Los resultados de 2015 incluyen la adopción anticipada de nuevas
pautas contables sobre el reconocimiento y la medición de instrumentos
financieros. Ver la nota al pie H para obtener más información.

2 Comparación de aspectos financieros destacados y aspectos
comerciales destacados con el trimestre del año anterior, a menos que se
indique otra cosa. Los saldos de préstamos y depósitos se muestran sobre
la base del fin del período. La base de rendimiento imponible
equivalente (Fully taxable-equivalent, FTE) es una medida financiera no
establecida en los principios contables generalmente aceptados
(Generally Accepted Accounting Principles, GAAP). Ver la nota al pie A
para obtener más información. Los ingresos totales, netos de gastos en
concepto de intereses, basándose en los GAAP fueron de 19 500 millones
de USD para el cuarto trimestre de 2015 y el ingreso neto de intereses
basándose en los GAAP fueron de 9800 millones de USD para el cuarto
trimestre de 2015. Ganancias por acción sobre una base totalmente
diluida.

Comentario del Director Ejecutivo

El ingreso neto anual más alto en casi una década

 

“Los resultados de 2015 fueron nuestras mayores ganancias en casi
una década, lo que refleja el trabajo que hemos hecho para
desarrollar un modelo operativo directo que se centra en el
crecimiento responsable y en hacer más negocios con cada cliente.
Vimos sólida actividad de clientes en el crecimiento de préstamos,
depósitos, y flujos de activos de gestión de patrimonio y
devolvimos más capital a nuestros accionistas. A medida que
aprovechemos este progreso, seguiremos invirtiendo en el futuro y
gestionando los gastos”.

– Brian Moynihan,
Director Ejecutivo

 

Comentario del Director de Finanzas
 

“Nuestros resultados este trimestre reflejan los esfuerzos en
curso para mejorar el apalancamiento operativo mientras seguimos
invirtiendo en nuestro negocio. Aumentamos los ingresos netos de
intereses, gestionamos los gastos con firmeza y devolvimos 1300
millones de USD en capital a nuestros accionistas este trimestre a
través de recompras y dividendos de acciones ordinarias”.

 

– Paul Donofrio, Director de Finanzas

 
 
 
                     
Banca de Consumo
Tres meses finalizados el
Resultados financieros1 ($ en millones) 31/12/2015 30/09/2015 31/12/2014

• Los ingresos aumentaron 33 millones de USD hasta 7800 millones
de USD

 

 – Los NII se beneficiaron del aumento de depósitos y préstamos

 

 – Los ingresos que no provienen de intereses disminuyeron, debido
esencialmente a los menores ingresos de la banca de hipotecas

 

• Los gastos que no provienen de intereses cayeron 76 millones de
USD, debido esencialmente a menores gastos operativos;

la relación de eficiencia mejoró hasta 56 % desde 57%

 

• El ingreso neto aumentó 9 % hasta 1800 millones de USD

Ingresos netos en concepto de intereses (FTE) $ 5059 $ 5004 $ 4967
Ingresos que no provienen de intereses 2733 2828 2792
Ingresos totales (FTE)2 7792 7832 7759
Provisión para pérdidas crediticias 654 648 653
Gastos que no provienen de intereses 4343 4435 4419
Ingresos netos $ 1799 $ 1759 $ 1654

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa Los ingresos y los ingresos netos
en concepto de intereses, lo son sobre la base FTE.

2 Ingresos, descontando gastos en concepto de intereses

Tres meses finalizados el
Aspectos comerciales destacados1,2 (en miles de millones de USD) 31/12/2015 30/09/2015 31/12/2014
• N.° 1 en participación de mercado en depósitos minoristas3

 

• Los saldos de depósitos promedio crecieron 40 000 millones de
USD o 8 %

 

• Los saldos de préstamos promedio crecieron 12 000 millones de
USD o 6 %

 

• La producción total de hipotecas y préstamos con garantía
hipotecaria4 crecieron 2000 millones de USD o 13 %
hasta 17 000 millones de USD

 

• Los activos de corretaje del cliente crecieron 9000 millones de
USD u 8 % hasta 123 000 millones de USD

 

• Aproximadamente 1,3 millones de nuevas tarjetas de crédito de
consumo emitidas en EE. UU.

 

• 18,7 millones de usuarios activos en banca móvil, aumento de 13 %

 

• 4726 centros financieros, incluidas 9 inauguraciones durante el
trimestre

 

• Los gastos combinados de crédito/débito aumentaron 4000 millones
de USD a 130 000 millones de USD

Depósitos promedio $ 557,3 $ 548,9 $ 517,6
Arrendamientos y préstamos promedio 211,1 206,3 199,2
Activos de corretaje (EOP) 122,7 117,2 113,8
Producción total de hipotecas4 17,0 16,9 15,0
Usuarios de banca móvil (millones) 18,7 18,4 16,5
Cantidad de centros financieros 4726 4741 4855
Relación de eficiencia (FTE)1 56 % 57 % 57 %
Rendimiento sobre el capital asignado promedio(J) 25 % 24 % 22 %
Total tarjetas de crédito de consumo en EE. UU.
Nuevas cuentas de tarjeta (millones)2 1,3 1,3 1,2
Margen ajustado por riesgo2 9,81 % 9,54 % 9,96 %

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa La relación de eficiencia se basa
en FTE.

2 La cartera de tarjetas de EE. UU. incluye banca de consumo
y GWIM.

3 Fuente: Datos de sucursal SNL, participación de mercado de
depósitos minoristas de EE. UU. en función de los datos de
depósitos FDIC de junio 2015, ajustado para eliminar saldos
comerciales.

4 La producción total de hipotecas incluye los otorgamientos
de primera hipoteca y garantía hipotecaria en banca de consumo y
GWIM.

Los importes representan el saldo impagado
del principal de préstamos y, en el caso de garantía hipotecaria,
el importe principal de la línea de crédito total.

 
           
Gestión Global de Patrimonios e Inversiones
Tres meses finalizados el
Resultados financieros1 ($ en millones) 31/12/2015   30/09/2015   31/12/2014

• Los ingresos cayeron 160 millones hasta 4400 millones de USD

 

  – NII relativamente estables, ya que los beneficios del
crecimiento de préstamos y depósitos prácticamente se compensaron
por
el impacto de la asignación de la empresa de las actividades
gestión de obligaciones de activos (ALM)

 

  – Los ingresos que no provienen de intereses disminuyeron,
debido a la menor actividad de transacciones y menos valuaciones
de mercado

 

• Los gastos que no provienen de intereses aumentaron 36 millones
de USD, debido esencialmente al aumento en las amortizaciones de
asignaciones de acciones previamente
emitidas e inversiones
en profesionales de atención al cliente, compensadas parcialmente
por menores
incentivos relacionados con los ingresos

 

• Los ingresos netos cayeron 13 % hasta 614 millones de USD

Ingresos netos en concepto de intereses (FTE) $ 1412 $ 1377 $ 1406
Ingresos que no provienen de intereses 3031 3091 3197
Ingresos totales (FTE)2 4443 4468 4603
Provisión para pérdidas crediticias 15 (2 ) 14
Gastos que no provienen de intereses 3478 3446 3442
Ingresos netos $ 614 $ 656 $ 705

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa Los ingresos y los ingresos netos
en concepto de intereses, lo son sobre la base FTE.

2 Ingresos, descontando gastos en concepto de intereses

Tres meses finalizados el
Aspectos comerciales destacados1 (en miles de millones de USD) 31/12/2015 30/09/2015 31/12/2014

• Los saldos de depósitos promedio crecieron 12 500 millones de
USD o 5 %

 

• Los préstamos y arrendamientos promedio crecieron 12 300
millones de USD o 10 %

 

• Los saldos totales de clientes se mantuvieron relativamente sin
cambios a

casi 2,5 billones de USD

 

• Los flujos de activos bajo gestión (AUM) a largo plazo

de 7000 millones de USD fueron el 26.º trimestre consecutivo de

flujos positivos

 

• La cantidad de asesores de patrimonio aumentó 5 % hasta

18 167

Depósitos promedio $ 251,3 $ 244,0 $ 238,8
Arrendamientos y préstamos promedio 135,8 133,2 123,5
Flujos AUM a largo plazo 6,7 4,4 9,4
Flujos AUM de liquidez 4,8 (3,2 ) (0,3 )
Margen antes de impuestos 21 % 23 % 25 %
Relación de eficiencia (FTE)1 78 % 77 % 75 %
Rendimiento sobre el capital asignado promedio(J) 20 % 22 % 23 %

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa La relación de eficiencia se basa
en FTE.

 
     
Banca Global
Tres meses finalizados el
Resultados financieros1 ($ en millones) 31/12/2015 30/09/2015 31/12/2014

• Los ingresos aumentaron 39 millones de USD hasta 4400 millones
de USD

 

  – Los NII se beneficiaron del aumento en los saldos de préstamos
y depósitos, compensado parcialmente por el impacto de la
asignación
de actividades ALM de la empresa, incluyendo costos de liquidez,
así como compresión
de propagación de préstamos.

 

  – Los ingresos que no provienen de intereses aumentaron,
impulsados por las mejoras en los servicios de arrendamiento y
tesoro,
así como una ganancia sobre la venta de la propiedad
en ejecución hipotecaria, compensada parcialmente por menores
honorarios de banca
de inversión

 

• La provisión para pérdidas crediticias aumentó 264 millones de
USD, impulsado por pérdidas en préstamos netas relacionadas con
mayor energía y
reservas acumuladas para exposición a energía
y crecimiento de préstamos

 

• Los gastos que no provienen de intereses disminuyeron por los
menores costos de compensación de incentivos y litigios,
parcialmente
compensado por inversiones en profesionales de atención al cliente

 

• Los ingresos netos cayeron 9 % hasta 1400 millones de USD,
impulsados esencialmente por una mayor provisión para pérdidas
crediticias

Ingresos netos en concepto de intereses (FTE) $ 2435 $ 2346 $ 2415
Ingresos que no provienen de intereses2 1918 1844 1899
Ingresos totales (FTE)2,3 4353 4190 4314
Provisión para pérdidas crediticias 233 179 (31 )
Gastos que no provienen de intereses 1938 2018 1969
Ingresos netos $ 1378 $ 1277 $ 1520

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa Los ingresos y los ingresos netos
en concepto de intereses, lo son sobre la base FTE.

2 Banca Global comparte con Mercados globales en determinada
negociación económica de banca de inversión y actividades de
otorgamiento de préstamos.

3 Ingresos, descontando gastos en concepto de intereses.

Tres meses finalizados el
Aspectos comerciales destacados1 (en miles de millones de USD) 31/12/2015 30/09/2015 31/12/2014

• Los saldos de depósitos promedio crecieron 15 700 millones de
USD o 5 %

 

• Los préstamos y arrendamientos promedio crecieron 33 300
millones de USD o 12 %

 

• Honorarios de banca de inversión corporativos de 1300 millones
de USD (excluidos los acuerdos dirigidos por la compañía)
disminuyeron 17 %,
impulsados por menor emisión de capital y
apalancamiento financiero, compensado parcialmente por aumento en
los honorarios de asesoramiento

 

  – N.° 3 en cargos de banca global de inversión neta (G)

 

 – Segundo trimestre más alto en cargos de
asesoramiento desde la fusión

 

  – Participó en 8 de las 10 negociaciones de deuda
más importantes y en 7 de las negociaciones de capital más
importantes(G)

Depósitos promedio $ 307,8 $ 296,3 $ 292,1
Arrendamientos y préstamos promedio 320,3 310,0 287,0
Total cargos IB corporativos (excluidos dirigidos por la compañía)2 1,3 1,3 1,5
Cargos IB banca global2 0,7 0,8 0,8
Ingresos por préstamos a empresas 2,0 1,9 1,9
Ingresos por servicios de transacción global 1,6 1,6 1,6
Relación de eficiencia (FTE)1 44 % 48 % 46 %
Rendimiento sobre el capital asignado promedio(J) 16 % 14 % 18 %

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa La relación de eficiencia se basa
en FTE.

2 Banca Global comparte con Mercados globales en determinada
negociación económica de banca de inversión y actividades de
otorgamiento de préstamos.

 
       
Mercados Globales
Tres meses finalizados el
Resultados financieros1 ($ en millones) 31/12/2015 30/09/2015 31/12/2014

• Los ingresos aumentaron 741 millones de USD hasta 3100 millones
de USD; excluido el DVA neto4, los ingresos aumentaron
313 millones de USD hasta 3300 millones de USD, impulsado
esencialmente por mejores resultados de ventas y comerciales y una
ganancia en inversión de capital, compensado parcialmente por
menores cargos de banca de inversión.

 

• Los gastos que no provienen de intereses aumentaron 232 millones
de USD debido esencialmente a mayores gastos relacionados con
ingresos

 

• Ingresos netos de 185 millones de USD, comparado con una pérdida
de 75 millones de USD; excluido DVA, ingresos netos de 308
millones, en comparación con 316 millones4

Ingresos netos en concepto de intereses (FTE) $ 1166 $ 1135 $ 1036
Ingresos que no provienen de intereses2 1962 2635 1351
Ingresos totales2,3 3128 3770 2387
DVA neto 4 (198 ) 12 (626 )
Ingresos totales

(excl. DVA neto) (FTE)2,3,4(H)

3326 3758 3013
Provisión para pérdidas crediticias 30 42 26
Gastos que no provienen de intereses 2754 2683 2522
Ingresos netos (pérdidas) $ 185 $ 821 $ (75 )

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa Los ingresos y los ingresos netos
en concepto de intereses, lo son sobre la base FTE.

2 Banca Global comparte con Mercados globales en determinada
negociación económica de banca de inversión y actividades de
otorgamiento de préstamos.

3 Ingresos, descontando gastos en concepto de intereses.

4 Ingreso de capital, excluyendo el DVA neto, es una medición
financiera no establecida en los GAAP. En el cuarto trimestre de
2014, se registró un ajuste de valuación de financiación (FVA) de
497 millones de USD y se lo incluyó en el DVA neto. En el cuarto
trimestre de 2015 la Corporación adoptó en forma anticipada nuevas
pautas contables sobre el reconocimiento y la medición de
instrumentos financieros. Veáse la nota al pie H para obtener más
información

Tres meses finalizados el
Aspectos comerciales destacados1 (en miles de millones de USD) 31/12/2015 30/09/2015 31/12/2014

• Ingresos comerciales y por ventas aumentaron 700 millones de USD
a 2400 millones de USD

 

• Excluido el DVA neto, los ingresos comerciales y por ventas
aumentaron 11 % hasta 2600 millones de USD(H)

 

 – FICC aumentó 20 %, lo que refleja una mejora en la
mayoría de los productos, notablemente en tasas y productos
relacionados con créditos(H)

 

 – Los capitales cayeron 3 %, debido a los menores
niveles de actividad del cliente(H)

 

• Empresa N.° 1 en investigación global por 5to año
consecutivo2

Activos relacionados con aspectos comerciales promedio $ 416,1 $ 431,5 $ 455,5
Arrendamientos y préstamos promedio 68,8 66,4 58,1
Ingresos comerciales y por ventas 2,4 3,2 1,7
Ingresos comerciales y por ventas (excluido DVA neto)(H) 2,6 3,2 2,4
Cargos IB mercados globales 0,5 0,5 0,7
Relación de eficiencia (FTE)1 88 % 71 % 106 %
Rendimiento sobre el capital asignado promedio(J) 2 % 9 % n/s

n/s = no es significativo

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa La relación de eficiencia se basa
en FTE.

2 Fuente: Revista del inversor institucional.

 
     
Activos de Legado y Servicios
Tres meses finalizados el
Resultados financieros1 ($ en millones) 31/12/2015     30/09/2015     31/12/2014

• Los ingresos cayeron 50 millones de dólares, impulsados por una
reducción en NII sobre menos saldos de préstamos, así como una
caída
modesta en ingresos que no provienen de intereses, como
menores cargos de servicio y desempeño de los derechos de servicio
de hipotecas,
neto de resultados de cobertura, se vieron
compensados parcialmente por representaciones inferiores y
provisión de garantías

 

• El beneficio en la provisión para pérdidas crediticias fue 103
millones de USD más bajo, impulsado esencialmente por la velocidad
más lenta
de la mejora de la cartera

 

• Los gastos que no provienen de intereses cayeron 16 % hasta 1100
millones de USD; excluidos litigios, los gastos que no provienen
de intereses cayeron
28 % hasta 795 millones de USD, debido
esencialmente a menores costos de servicio(I)

 

• La cantidad de préstamos hipotecarios de primera línea con una
mora de más de 60 días disminuyó 46 % hasta 103 000 unidades

 

• La cantidad de empleados LAS3 bajó 35 % hasta 11 200

 

• La pérdida neta cayó a 351 millones de USD desde 379 millones de
USD

Ingresos netos en concepto de intereses (FTE) $ 347 $ 382 $ 390
Ingresos que no provienen de intereses 241 458 248
Ingresos totales (FTE)2 588 840 638
Provisión para pérdidas crediticias (10 ) 6 (113 )
Gastos que no provienen de intereses 1148 1142 1360
Gastos por litigios 353 228 256
Gastos que no provienen de intereses (exc. litigios) 795 914 1104
Pérdidas netas $ (351 ) $ (196 ) $ (379 )

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa Los ingresos y los ingresos netos
en concepto de intereses, lo son sobre la base FTE.

2 Ingresos, descontando gastos en concepto de intereses

3 Incluye otros LAS que soportan FTE (contratistas)

 
     
Todo lo Demás
Tres meses finalizados el
Resultados financieros1 ($ en millones) 31/12/2015     30/09/2015     31/12/2014

• Ingresos mejoraron 201 millones de USD a (545 millones de USD)

 

  – NII impactado por una reducción de 600 millones de USD para
determinados valores preferentes emitidos por fideicomisos así
como 100 millones de USD de ajustes positivos relacionados con el
mercado
sobre títulos de deuda

  – Los ingresos que no provienen de intereses mejoraron,
impulsados esencialmente por la ausencia de una provisión para el
seguro
de garantía de pago en el Reino Unido así como más ganancias sobre
la venta de títulos de deuda

 

• El beneficio en la provisión para pérdidas crediticias de 112
millones de USD cayeron, impulsada por las menores recuperaciones
incluidos
sobre la venta de préstamos no acumulativos

 

Los gastos que no provienen de intereses cayeron 274
millones de USD, debido esencialmente a menores costos de personal
y litigios, compensado
parcialmente por mayores cargos
profesionales

 

• El impuesto a los ingresos incluye el impacto negativo de los
cambios en la ley impositiva del RU por 290 millones de USD

 

• La pérdida neta cayó a 289 millones de USD de 375 millones de USD

Ingresos netos en concepto de intereses (FTE) $ (387 ) $ (502 ) $ (349 )
Ingresos que no provienen de intereses (158 ) 14 (397 )
Ingresos totales (FTE)2 (545 ) (488 ) (746 )
Provisión para pérdidas crediticias (112 ) (67 ) (330 )
Gastos que no provienen de intereses 210 84 484
Ingresos netos (pérdidas) $ (289 ) $ 4 $ (375 )

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa Los ingresos y los ingresos netos
en concepto de intereses, lo son sobre la base FTE.

2 Ingresos, descontando gastos en concepto de intereses

Nota: Todo lo Demás son actividades de administración de riesgo de
activos y pasivos (asset liability management, ALM), las inversiones de
capital, el negocio internacional de tarjetas de consumidor, los
negocios en liquidación, las asignaciones de gastos residuales y otros.
Las actividades de ALM abarcan toda la cartera de préstamos hipotecarios
de vivienda, los valores de deuda, la tasa de interés y las actividades
de administración de riesgo de divisa extranjera, que incluyen la
asignación residual de ingresos netos en concepto de intereses, el
impacto de determinadas metodologías de asignación y la ineficacia de la
cobertura contable. Comenzando con los nuevos otorgamientos en 2014,
mantenemos ciertas hipotecas residenciales en la Banca de Consumo, en
consonancia con el lugar donde se gestiona la relación general; dichas
hipotecas estaban previamente en Todo lo Demás. Además, ciertos
préstamos hipotecarios residenciales que son administrados por Activos
de Legado y Servicios están en Todo lo Demás. Los resultados de algunas
actividades de ALM se asignan a los segmentos de negocios. Las
inversiones de capital incluyeron nuestros servicios comerciales de
empresas conjuntas, así como las Inversiones de Capital Global que se
compone de una cartera de capital, bienes raíces y otras inversiones
alternativas.

 
Calidad crediticia
Tres meses finalizados el
Aspectos destacados1 ($ en millones) 31/12/2015     30/09/2015     31/12/2014

La calidad del crédito se mantuvo fuerte, mejorando en
todas las carteras de consumo, mientras que el sector de energía
de
la cartera comercial experimentó elevada compensación de cargos y
niveles críticos

 

Las compensaciones netas de cargos fueron de 1100
millones de USD, en comparación con 900 millones de USD

 

Excluidas las pérdidas asociadas con la liquidación del
Departamento de Justicia (DoJ) de agosto de 2014, ajustes de
valuación colateral,
y préstamos no acumulativos por ventas y
otras recuperaciones, las compensaciones netas de cargos fueron
1000 millones de USD en el cuarto trimestre de 2015 y el
mismo
trimestre del año anterior

 

El índice de pérdidas netas en préstamos aumentó hasta
0,51 % desde 0,40 %. Excluidos los artículos mencionados arriba,
el índice de pérdidas netas en
préstamos fue 0,45 % en el
cuarto trimestre de 2015, en comparación con 0,47 %.

 

La provisión para pérdidas crediticias de 810 millones de
USD fue relativamente estable en comparación con el tercer
trimestre de 2015
y aumentó desde el mismo trimestre del año
anterior debido a menores recuperaciones de consumo, una velocidad
más lenta de mejora en la cartera de consumo y mayor acumulación
de reserva en la cartera comercial debido al crecimiento de los
préstamos
y la exposición del sector de energía.

 

La liberación neta de reservas fue 334 millones de USD en
comparación con 660 millones de USD; tras el ajuste para
determinados artículos
reservados en trimestres anteriores,
la liberación neta de reservas fue 195 millones de USD en
comparación con 509 millones de USD

 

Las exposiciones comerciales criticadas aumentaron a 16
500 millones de USD de 13 600 millones de USD en el trimestre
anterior y
11 600 millones de USD en el cuarto trimestre de
2014 esencialmente debido a aumentos en el sector de la energía

 

Provisión para pérdidas crediticias $ 810 $ 806 $ 219
Pérdidas en préstamos netas 1144 932 879
Índice cancelaciones netas2 0,51 % 0,42 % 0,40 %
Al finalizar el período
Préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en ejecución
hipotecaria
$ 9836 $ 10 336 $ 12 629
Índice de préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en
ejecución hipotecaria3
1,10 % 1,17 % 1,45 %
Reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos $ 12 234 $ 12 657 $ 14 419
Índice de reserva para pérdidas por préstamos y arrendamientos4 1,37 % 1,44 % 1,65 %

1 Las comparaciones son con el trimestre del año anterior, a
menos que se indique otra cosa

2 Los índices de pérdidas en préstamos netas se calculan como
pérdidas en préstamos netas anuales dividido por el promedio de
arrendamientos y préstamos pendientes durante el período.

3 Los índices de préstamos no acumulativos, arrendamientos y
propiedades en ejecución hipotecaria se calculan como el monto de
préstamos no acumulativos, arrendamientos y propiedades en
ejecución hipotecaria dividido por el monto de préstamos,
arrendamientos y propiedades en ejecución hipotecaria pendientes
al final del período.

4 Los índices de reserva para pérdidas por préstamos y
arrendamientos se calculan como la reserva para pérdidas por
préstamos y arrendamientos dividido por los préstamos y
arrendamientos pendientes al final del período.

 

Nota: Los índices no incluyen los préstamos calculados según
la opción de valor justo.

 

Contacts

Los inversores pueden comunicarse con:
Lee McEntire, Bank of
America, 1.980.388.6780
Jonathan Blum, Bank of America (Ingresos
Fijos), 1.212.449.3112

Los periodistas pueden comunicarse
con:

Jerry Dubrowski, Bank of America, 1.980.388.2840
jerome.f.dubrowski@bankofamerica.com

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