La curiosa forma con la que el Deutsche Bank va a pagar su multimillonaria multa en EEUU
Washington le impuso una multa de US$7.200 millones al banco alemán, pero más de la mitad de esa cantidad será pagada directamente a los consumidores. Te contamos cómo lo harán.
Ha sido llamado por el Fondo Monetario Internacional el “banco más peligroso del mundo”.
El Deutsche Bank, gigante financiero alemán, ha enfrentado dificultades en meses recientes y los observadores han dicho que esos líos podrían causar problemas delicados a la economía mundial.
Pero esta semana el banco recibió lo que, desde su perspectiva, es una noticia relativamente buena.
Las autoridades estadounidenses le impusieron una multa de US$7.200 millones, un monto menor al que se esperaba, por irregularidades cometidas por el banco durante la pasada crisis financiera global de 2007-2008.
Y el arreglo alcanzado entre el banco y Washington también ofrece buenas noticias a algunos consumidores estadounidenses.
Más de la mitad de la multa deberá ser pagada por Deutsche Bank en la forma de alivio financiero a miles de ahorradores del banco en EEUU.
Navidad anticipada
En un principio no se revelaron muchos detalles de cómo funcionará exactamente este mecanismo de ayuda al consumidor, pero se espera que en los próximos años incluya rebajas y renegociaciones en algunas de las hipotecas y otros créditos ofrecidos por el Deutsche Bank a sus clientes.
Anteriormente, el Departamento de Justicia estadounidense llegó a arreglos semejantes con otras entidades financieras que también enfrentaban penalizaciones por irregularidades, y recibieron la instrucción de compensar a sus clientes en vez de al gobierno.
En febrero pasado, por ejemplo, el banco HSBC recibió la orden de las autoridades de asignar US$370 millones de dólares al alivio de consumidores y propietarios de viviendas.
Este alivio incluyó bajar las tasas de interés hipotecarias así como el principal de las hipotecas para algunos propietarios de inmuebles que enfrentaban dificultades de impago.
Alivio en Wall Street
El acuerdo anunciado esta semana está pendiente de su aprobación final por las autoridades.
Pero ha sido recibido con alivio en Wall Street.
En septiembre las autoridades inicialmente le habían pedido al banco pagar US$14.000 millones en penalizaciones por su papel en la venta de títulos valores respaldados por hipotecas, los mismos que ayudaron a desencadenar la crisis financiera mundial de hace una década.
El elevado monto de la multa inicial causó temor en torno la estabilidad del banco, y por las consecuencias que eso podría tener en los mercados globales.
Más manejable
El nuevo monto negociado parece ser más manejable.
“Deutsche Bank estará muy contento con este arreglo. Es doloroso pero no tan doloroso como podría haber sido”, asegura Theo Leggett, corresponsal de negocios de la BBC.
La cifra original de la multa de US$14.000 millones era más de la mitad del valor de mercado del banco. “Eso habría sido extremadamente serio para la empresa”, advierte Leggett.
En realidad, Deutsche estaba esperando negociar el monto a cerca de US$5.000 millones, señala nuestro corresponsal.
“La cifra que le impusieron es más alta: US$7.200 millones. Pero solo US$3.100 millones es una multa verdadera. El resto es ‘alivio a los consumidores´, alteraciones a préstamos y otros mecanismos de ayuda a los ahorradores, que pueden ser esparcidos a lo largo de varios años”, dice Leggett.
Más pequeño
Deutsche Bank es mucho más pequeño que sus rivales de Wall Street, como JP Morgan y Citigroup.
Pero tiene vínculos comerciales con todas las principales instituciones financieras del mundo.
Y los temores sobre la estabilidad del principal banco de la mayor economía de Europa en 2016 revivieron recuerdos de la crisis financiera de 2008.
Ese temor parece estar reduciéndose ahora.
Al tiempo que algunos de los clientes hipotecarios de Deutsche Bank recibirán en el transcurso de 2017 la feliz noticia de una rebaja de sus deudas, por cuenta del arreglo entre el banco y las autoridades estadounidenses.
